信用卡不可不知的道理
号称中国第一财经女主播的李南，最近推出了她的理财节目书《我最想要的理财书》。
6 \' B% U5 i# k厦门越野联盟+ W6 W, Z4 u @' |, J( V7 H
李南自己也承认，在全社会财富饥渴症背景下，她也毫不例外地成为一个感染病患，惶恐而焦虑，害怕有一天突然失业或是生重病。很庆幸，作为一名财经媒体人，工作给了李南与财富近距离接触的机会。她开始寻找通向财富的路径与答案，并把自己的所得与读者一起分享……0 B" s8 g% b7 N* ~
) A6 C p' u6 [2 D对于银行的理财产品，我们应该学会看懂说明书，更应该学会装个内行，不至于被银行的客户经理给忽悠了。
7 i w# g& z2 ^+ P, g9 }xmjeep.com
2 K$ j* V6 O2 c! E7 h& s有句话叫“一卡在手行天下”。其实这张卡片我们每个人都会有，而且是随身带着，但是并不意味着您一定了解它。我们现在就要一步步揭开它的神秘面纱，让您今后可以更加自如地玩转信用卡！, y6 L3 D$ v+ Y8 D V3 Q ?& K
4 a& C9 y; A" @/ z: a厦门越野联盟现在，拿起您手中的信用卡，我带大家来认识一下信用卡卡面上为我们提供了哪些重要的信息吧！xmjeep.com8 k* `- h0 c- } l, s
3 w& R9 F+ ~4 X* j e不看不知道: t/ ]' o! S2 m( l0 C
0 z$ d8 A4 N6 k. ?& g- w
通常我们国内的信用卡上会有发卡行的标志和银联的标志。发卡行是您在哪家银行办的卡，银联不属于发卡行，属于发卡组织，是由多家国内金融机构共同发起设立的金融服务机构。VISA、Master也是一样的道理，这两个都是属于国际卡组织，您是用它们的系统结算的。
^* I7 {, @ u9 i! C- zxmjeep.com9 ~& m; x/ O+ ~3 l
在卡的正面中间的一串号码不用说就是卡号啦！很多人都了解。不过您知道其中的深意吗？比如说第一组第一个数字是4，这就是VISA卡组织的标志。美国运通是3，5是万事达，6是银联。第一组号是VISA给每家银行配备的一个号码，它分配的一个号码是这家银行专用的。后面这些数字比较多，有一些是银行内部发卡结构的排列顺序，再往后是卡号的排列顺序，最后一位是校验位。
+ _ ~( P6 R7 R2 y; p# ?
$ P$ h! z" B, q0 P* j5 K: s% yxmjeep.com接下来还有呢。如果我们去订机票，对方就会问您卡的有效期是什么时候，我们就要注意下面这一行字。这行字是英文的“有效期”。虽然卡是在中国发的，但都是用英文书写的。而且时间顺序也是国际通用式的顺序，这和我们平常的习惯不同。请记住，在报信用卡有效期的时候不要报错了，要从右往左报。
6 q- ~! q/ ?5 n6 ?1 Wxmjeep.com
8 |1 H/ f9 w# F. v7 S3 c% U) N' _卡的背面呢，有一个签名条。签名条后面会有七位数字。通常前四位数字和卡的尾号是一样的，后三位数字很少用到，它是防伪校验码。如果您需要做无卡支付，有些机构会让您提供这个号码。
1 V0 b# G% F- Y- Z' Ixmjeep.com' b P5 ]0 p3 D* x9 Y6 ]
关于签名条，有很多人都不会去签名，以为直接注册一个密码就可以了，而且更安全。到底是签名更安全，还是直接用密码更安全呢？
$ m0 X% q$ o1 N( r, Y5 _xmjeep.com
" M) c7 ?! i$ [; s& g& U( N厦门越野联盟生活中不少持卡人习惯使用信用卡密码消费。使用密码的优点在于安全性比签名高，信用卡丢失后被盗刷的风险较小。不过，如果持卡人只选用密码刷卡消费的话，这就意味着所有的安全责任自负，一旦发生密码泄露而被盗刷消费，银行和商家是没有责任的，同时密码消费还意味着可以通过网络支付来盗刷。
8 O% h2 x: Q* ]' k1 {" ]% |厦门越野联盟9 Z5 M. S8 I2 }* V2 z2 P
目前虽然有部分银行规定，持卡人在卡片遗失后第一时间挂失，发卡行将对持卡人挂失前48小时甚至72小时内遭盗刷造成的损失予以赔偿，但这些保障措施大多仅针对未设密码的签名消费信用卡。所以，签名还是要签的。
! X. \. U) r& Z. O# Mxmjeep.com
; [4 z& `! f7 J9 J我需要多少张信用卡？
4 g: A8 I% n, L1 l; x- @
& q! d; b3 n+ x6 ~/ h2 |一般来说，普通人持有两到三张卡是比较适合的。首先，两到三张卡足够满足您日常消费需求了。拿北京为例，一张基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是选择一家您青睐的银行，找他们办一张信用卡。很多朋友倾向于选择自己工资卡的发卡行来办理基本卡，这样把自己的工资卡和这张基本卡捆绑在一起，更加便于还款。xmjeep.com. U7 e+ o0 Y( H& S; f
+ m. m& _$ q6 ^6 \
其次，拥有两到三张卡，您能够比较合理地去管理，如果太多的话，对个人来说也是挺麻烦的事情。比如到了还款的日子，如果没有及时还款，会影响到您日后的个人信用，那就得不偿失了。3 |) z( _1 ^+ Z' k- t
3 i t; P8 t$ P+ Q/ @) }再次，信用卡是要缴年费的。虽然有些银行的部分卡种规定每年刷卡一定次数就能免年费，但这些免年费的规则您还得记清楚啊，卡一多稍微记混了，损失可不小，“卡神”可不是那么好当的哦！
6 q9 L& D# m/ f2 W; J% G) I% l
9 y W. [! h: b, H4 d& o4 E& e: h厦门越野联盟对于个人来说，信用卡其实不仅仅是一个消费的工具，它其实也是个理财的工具。当您现金很紧张的时候，您把需要的东西，尽可能全部用卡来消费，这时候您可以腾出多余的钱，来做一些小的投资，比如，购买一些理财产品等。
4 @* v H- ~* l& c" |厦门越野联盟
% T: _8 V% O8 d& f6 ]取现完全违背“卡理”8 Q9 R m' t; Z0 Y3 M/ Y
' Z, U% B: o6 r L4 `# _6 b7 [信用卡的功能，第一是透支消费，第二是取现，第三就是转账。我们说起信用卡，想到的总是透支。如果真是十万火急需要现金怎么办？其实取现也是享用信用卡的一种方式，信用卡是可以取现的，而且可以随时在所有的ATM机上取现。
" a" h4 g) v. q3 b+ z; u+ w, x* v; X
+ m+ ]9 {: m# [/ d% ^xmjeep.com但如果不是很着急用钱，我并不鼓励大家采用这种方式。为什么？这要从信用卡的缘起说起，第一张信用卡是1915年美国的一些百货商店发给客户的一个信用筹码，允许客户在各分店赊购商品或约期付款，起到招揽客户、促进消费的作用。信用卡就是为透支消费而生的，让您尽量去减少现金交易，如果您反过来用卡取现金，肯定是要收取一定的费用，而且是不低的费用，这是不符合“卡理”的哦！" e+ Q' y! ^: @- P
4 g8 e3 B) A9 H% N首先，取现是没有免息还款期的。也就是说，当时取现，哪怕是在额度之内取现，也不可以免息。比如，我的信用额度是五万，我透支了两万块钱，取现了一万块钱，那么，这一万块钱也是不能够享受免息的，从取现的那天开始，银行就计息了。
' E8 b& d! p! h( e1 ^# pxmjeep.com
' {6 z# c/ c7 {# \$ `; F计多少息呢？每天万分之五，也就是取一万块每天收五块利息，一数，小数点后好几个零呢！再算，一年的利息是多少呢？百分之十八。还没概念？好，我告诉您，按中国人民银行现行的最新存款利率（以该书出版时为准），活期是0.36%，一年定期是2.25%，三年定期是3.33%，一年贷款利率是5.31%，三年贷款利率是5.4%。买第二套房若按1.1倍的利率计算一年期的利息为5.84%。我还告诉您，股神巴菲特对自己每年的投资收益率要求是15%。不用我再解释了，大概明白了吧！厦门越野联盟8 K) G9 V) z; @' A
* K& o, _: p6 ^( H3 `/ v6 R. h
弄不“好”成“卡奴”xmjeep.com2 i& }: J9 }6 e7 i: J2 _/ W2 [ U
厦门越野联盟) \( [! o" N% d' ]3 q9 Y6 X0 |
“卡奴”这个词最早来自台湾，如果您的还款金额超过了您每月可支配收入的2/3，您就是一个标准的“卡奴”！
& o3 s% O: n$ l4 ^1 c& l厦门越野联盟& T- i6 V4 K5 z* K
这卡奴的奴性是怎么炼成的呢？8 G. E" ?1 F6 S. Y
xmjeep.com( }: f! E# G6 h S7 S R5 x9 B& Q; q
7 \: p! R) J' |( H4 A0 d我有一个朋友，大学毕业后一找到工作，就办了张额度5000元的信用卡，那时工资税后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方绝对不用现金。与此同时，他几乎变成了卡片狂，频繁办不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火机，一次去消费个两三千跟玩似的。什么账单？早忘记了。晚上夜班饿了？订麦当劳，一顿100多块。追个女孩，999朵玫瑰送着。如此下来，毕业后仅仅一年的时间，他就把所有的额度都用光了，每月就靠着仅有的一点收入去还最低还款额。到了去年六月，工作因金融危机没了，催账的电话一个接一个，三个月后银行终于找上门了。八张卡，欠了五万多，律师说他这数目够判十年了。这期间，他一直不敢跟家里说。最后，他从家里床下翻出死于癌症的爷爷临终前给他留下结婚的十万元，把这款给还了。十万元，对某些人来说不算大数目，但这也是一位老人勤俭一生的积蓄啊。! I4 U2 V; N7 W8 c9 h/ s
xmjeep.com# n5 @. s5 Q6 K
我觉得这是蛮可悲的一件事情。
